Restituire valore al cliente e alla collettività, diventando un “purpose actor”. È uno degli obiettivi da raggiungere nella Twin Transformation tracciata da Accenture per il banking: una trasformazione duplice guidata da due driver, la tecnologia e la sostenibilità, che si integrano e contaminano tra loro.
Il Purpose come vantaggio
Il “Purpose” può essere un vantaggio competitivo fondamentale per la banca: il pubblico più giovane percepisce i player finanziari tradizionali come troppo istituzionali, non sufficientemente impegnati nella costruzione di un mondo migliore. E la ripresa post-Covid è orientata a trasformare il nostro modello produttivo ed economico: i Paesi che completeranno la transizione ecologica prima degli altri, ne saranno avvantaggiati. Anche agli occhi dei consumatori.
Il treno del Recovery Fund
Ma come può la banca diventare un purpose actor? Accenture individua tre grandi ambiti. Il primo è legato alla grande opportunità del Recovery Plan e del PNRR, che porteranno ingenti risorse da gestire. «Le banche sono chiamate a creare valore non solo economico e non solo verso i clienti, ma per la comunità – osserva Alberto Antonietti, Strategy Lead Italy, Central Europe & Greece di Accenture. Già nel lockdown le banche hanno avuto un ruolo importante, continuando a fornire un servizio essenziale e veicolando gli aiuti governativi verso famiglie e imprese. Con il PNRR diventano un alleato dell’intero sistema Paese per indirizzare rapidamente e bene gli investimenti verso una crescita futura stabile e sostenibile».
Erogatori di credito…
Per farlo, le banche possono rivestire diversi ruoli. Il primo, più tradizionale, è di co-finanziatore dei fondi e dei progetti in arrivo da Governi ed Enti pubblici: per il PNRR si stima un effetto leva intorno a 2 o 2,5, che si tradurrà in investimenti del settore privato per 500 o 600 miliardi, finanziabili dalle banche. Ma possono assumere anche altri ruoli, più innovativi: in primis quello di educazione, consulenza e informazione per i clienti, anche creando sinergie con terze parti. Pensiamo all’esperienza dell’Ecobonus, che ha visto le banche impegnarsi in prima fila.
… e molto altro
«Le banche – prosegue Antonietti – possono affiancarsi al sistema produttivo e diventare il catalizzatore del rilancio del nostro Paese, aiutando le imprese, anche quelle medio-piccole, ad affrontare la trasformazione energetica e digitale, fornendo servizi di consulenza per accedere ai fondi del PNRR e utilizzarli al meglio. Le banche possono porsi al centro di ecosistemi di incontro tra la domanda e l’offerta di risorse e di finanza, promuovendo progetti di radicale trasformazione delle filiere e delle aree geografiche di eccellenza del Paese».
L’educazione finanziaria: si fa sul serio
Un’attività di coaching e di accompagnamento che le banche stanno già abbracciando anche per promuovere l’educazione finanziaria presso clienti e cittadini. Qui il tema del purpose è particolarmente evidente: investire oggi sulle conoscenze e sulle competenze dei più giovani migliora sia la loro consapevolezza sia la competitività del sistema Paese. I servizi per fornire un “abc” della competenza finanziaria sono solo il primo passo di un percorso che richiede alle banche di essere all’altezza delle aspettative dei clienti, offrendo prodotti e processi trasparenti by design, basati su processi omnichannel e con tempi di risposta rapidi.
Coach del cliente
Come Purpose Actor, la banca non può però limitarsi a un ambito così tradizionale come l’educazione finanziaria. Deve anzi farsi coach di crescita sostenibile per i propri clienti, collaborando con terze parti e integrandone i servizi, confrontandosi con tematiche ambientali e sociali.
Comunità, territorio e terzo settore
Un terzo ambito di azione è l’impatto diretto sulla comunità, con l’obiettivo di restituire una parte del valore generato a tutti gli stakeholder di riferimento della banca. Molti istituti già dispongono di offerte e servizi dedicati a enti e terzo settore, che possono essere potenziati con le nuove opportunità del Fintech, basti pensare alle campagne di crowdfunding. Il valore generato e generabile non è esclusivamente economico, ma passa anche dall’innovazione tecnologica e della sua condivisione: pensiamo alle applicazioni di una tecnologia come la blockchain a supporto dell’agricoltura, del Made in Italy, del mondo dell’arte.
Un Purpose Actor genera più valore economico
«Consigliamo alle banche di non ragionare solo in termini di sostenibilità ambientale – conclude Antonietti – ma di impatto a 360 gradi. Serve una strategia chiara e innovativa per posizionarsi sul mercato: social banking, educazione finanziaria, gender diversity e transizione ecologica non sono solo temi di responsabilità sociale, ma generano valore economico. Un player riconosciuto come all’avanguardia nei temi ESG è ammirato dai mercati finanziari, attira i migliori talenti dal mondo del lavoro ed è naturalmente più votato all’innovazione e alla competitività. Serve una strategia ESG integrata ai Piani Industriali e affidata a figure che siano a diretto riporto dei vertici aziendali».
Questo articolo è stato pubblicato sul numero di dicembre 2021 di AziendaBanca ed è eccezionalmente disponibile gratuitamente anche sul sito web. Se vuoi ricevere AziendaBanca, puoi abbonarti nel nostro shop.
